L’assurance-vie, le contrat qui organise votre patrimoine.
Épargner, préparer la retraite et transmettre avec un seul contrat, disponible à tout moment, dont la fiscalité s’allège avec le temps. Le Cabinet LHB le met en place avec les contrats d’AXA et d’AGIPI, pour les frontaliers suisses comme pour les résidents.
« Une assurance-vie bien rédigée vaut souvent plus que le rendement d’un point de plus : la clause bénéficiaire décide de tout. »
Ce que la loi accorde à l’assurance-vie.
Ces règles valent pour tout résident fiscal français, frontalier suisse compris. Prélèvements sociaux de 17,2 % en plus sur les intérêts. Sources : Code général des impôts, article 125-0 A (version en vigueur au 1er janvier 2022) et article 990 I (11 mars 2023) ; service-public.gouv.fr, fiche F22414. Lus le 7 octobre 2026.
Un contrat, quatre temps.
Vous versez
Librement ou chaque mois, dès 300 € avec des versements programmés, sans plafond.
Votre épargne travaille
Fonds en euros à capital garanti, unités de compte pour la performance, ou gestion pilotée par un professionnel.
Vous retirez quand vous voulez
Rien n’est bloqué. Seuls les intérêts retirés sont imposés, et moins après 8 ans.
Vous transmettez
Au décès, le capital va aux personnes nommées dans la clause bénéficiaire, hors succession.
50 000 € versés : ce que cela donne à 5, 10 et 15 ans.
Capital au fil des années — hypothèse 3 % par an, illustration non garantie
Claire, 45 ans, frontalière
Elle place 50 000 € issus d’un héritage sur un contrat en gestion pilotée équilibrée. Hypothèse d’illustration : 3 % par an nets de frais de gestion, constants. Ce rendement n’est pas garanti.
Calcul du cabinet, 7 octobre 2026, à titre d’illustration ; votre cas se calcule avec vos chiffres.
- À 55 ans, elle retire tout67 196 €
- dont intérêts17 196 €
- Impôt (couple : 9 200 € exonérés, puis 7,5 %)600 €
- Prélèvements sociaux 17,2 %2 958 €
- Net dans sa poche≈ 63 638 €
- Si elle décède à 55 ans, deux enfants bénéficiaires0 € de prélèvement
Au décès, le capital va aux bénéficiaires que vous avez nommés.
Versements avant 70 ans
Jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans prélèvement ; au-delà, 20 % puis 31,25 %. Le conjoint est toujours exonéré.
CGI, art. 990 I, version du 11 mars 2023.
Versements après 70 ans
Abattement global de 30 500 € sur les sommes versées ; les intérêts restent hors succession.
CGI, art. 757 B, version du 11 mars 2023.
La clause bénéficiaire
Elle désigne qui reçoit quoi. Famille recomposée, couple non marié, patrimoine réparti entre deux pays : le cabinet la rédige avec vous et la relit à chaque changement de situation.
Trois usages pour un frontalier.
- Placer le capital du 2e pilier retiré à la retraite ou au départ de Suisse, dans un cadre fiscal français connu.
- Épargner en francs suisses sans conversion forcée, avec un contrat multidevise.
- Compléter le 3e pilier : le pilier 3a reste bloqué jusqu’à la retraite et sa déduction ne joue pas en France ; l’assurance-vie française reste disponible et transmissible.
- Un contrat détenu hors de France (Suisse, Luxembourg) se déclare chaque année ; un contrat français, non.
Épargne du frontalier → · Contrat luxembourgeois multidevise →
Trois contrats, trois usages.
CLER, par AGIPI
Pour épargner régulièrement, préparer un projet ou la retraite. Contrat de l’association AGIPI, assuré par AXA.
- Supports
- fonds en euros, unités de compte ; gestion libre ou pilotée
- Versement initial
- 300 € avec versements programmés, 1 000 € sinon
Privilège, par AXA
Le contrat patrimonial d’AXA France Vie, pour une allocation sur mesure.
- Supports
- fonds en euros, Fonds Croissance, unités de compte ; gestion pilotée à 4 profils
- Protection
- garantie plancher incluse, options décès jusqu’à 80 ans
Amadeo Évolution, par AXA Gestion Privée
Le contrat haut de gamme d’AXA Gestion Privée, dès 300 000 € : gestion libre, sous mandat ou conseillée, plus de 400 supports.
- Supports
- architecture ouverte, mandat collectif, options financières
- Pour qui
- patrimoines importants, capital du 2e pilier
Caractéristiques issues des documents contractuels AXA et AGIPI ; frais, rendements passés et conditions en vigueur sont remis avant toute souscription. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance-vie ?
Vidéo de Cindy Brunel, chaîne YouTube du cabinet.
Ce que l’on nous demande le plus.
Mon argent est-il bloqué 8 ans ?+
Assurance-vie ou PER pour un frontalier ?+
Que devient le contrat si je quitte la France pour la Suisse ?+
Faut-il un gros capital pour commencer ?+
Votre contrat est-il bien rédigé ?
Un premier échange, sans engagement, pour relire vos contrats, votre clause bénéficiaire et la place de l’assurance-vie dans votre patrimoine.
Agent général d’assurance AXA Prévoyance & Patrimoine.