Investir en CHF, EUR, USD dans une seule enveloppe.
Le contrat d'assurance-vie de droit luxembourgeois est l'enveloppe patrimoniale préférée des frontaliers à patrimoine établi. Multidevise, super privilège du souscripteur, triangle de sécurité, large univers d'investissement (fonds dédiés FAS, FID, gestion personnalisée). Pour les piliers suisses, voyez notre page dédiée aux 3 piliers.
Créancier de 1er rang sur les actifs en cas de défaillance de l'assureur, sans plafond.
Pour un contrat standard. 1 M€ pour fonds dédié, 2,5 M€ pour FAS/FID sur mesure.
EUR, CHF, USD au minimum. Arbitrages multidevises au sein du même contrat.
Calculer votre plafond exact.
Prendre rendez-vousMarc, 48 ans, 850 000 € à structurer.
Le contrat luxembourgeois permet d'allouer une poche significative en CHF pour les frontaliers à revenus en francs suisses — une cohérence devise/épargne impossible à obtenir via une assurance-vie française classique.
Et vous, combien économisez-vous chaque année ?
Demander ma simulationTrois situations spécifiques à anticiper.
Super privilège du souscripteur
Le contrat luxembourgeois place le souscripteur en créancier de 1er rang sur les actifs cantonnés en cas de défaillance de l'assureur. Aucun plafond de garantie : protection bien supérieure aux 70 000 € du FGAP français. C'est l'un des arguments décisifs pour les patrimoines structurés au-delà de 250 000 €.
Triangle de sécurité
Si vous cessez votre activité en Suisse pour vous installer en France, votre PER reste votre propriété et peut continuer à être alimenté avec déduction fiscale française. La cohérence patrimoniale franco-suisse est conservée.
Univers d'investissement étendu : FAS, FID, fonds dédiés
Au-delà des fonds collectifs classiques, le contrat luxembourgeois donne accès aux FAS (Fonds d'Assurance Spécialisé, pour les particuliers patrimoniaux), FID (Fonds Interne Dédié, plus de 2,5 M€) et fonds dédiés sur mesure (>1 M€). Possibilité d'intégrer titres vifs, private equity, immobilier non coté, fonds long-only ou alternatifs. Combinaison possible avec votre stratégie patrimoniale globale.
« Le contrat luxembourgeois n'est pas un produit de luxe — c'est l'outil qui correspond à un patrimoine de frontalier qui a passé un certain seuil. La vraie question, c'est de savoir si vous y êtes. »— Cindy Brunel, Cabinet LHB
Note moyenne 4,9 / 5 sur Google.
Cindy Brunel est sans conteste experte dans son domaine. On peut aisément la comparer à un couteau suisse, ayant la capacité de répondre et conseiller de manière simple, précise et interactive — ses dessins sur sa tablette sont d'une efficacité redoutable.
Donne de bon conseil et une bonne vision des possibilités de gestion de son patrimoine. Les conseils sont personnalisés en fonction de chaque situation, ce qui permet clairement de se projeter et de comprendre comment se protéger financièrement pour les années à venir.
Merci au cabinet pour ses conseils. Mme Brunel vulgarise avec des dessins pour bien comprendre, et les conseils sont sur mesure. Merci également pour votre gentillesse.
Doté d'un sens aigu de l'écoute, Cindy est une véritable experte dans son domaine. Elle sait parfaitement s'adapter à votre besoin et vous fournir de précieux conseils. Au-delà de son professionnalisme, une personne humaine, chaleureuse et bienveillante.
Très bon retour sur notre collaboration. Aussi bien sur l'accompagnement du dirigeant que des salariés. Disponible, proactive et pédagogue.
Rejoignez les +300 frontaliers que nous accompagnons.
Prendre rendez-vousVos questions sur le contrat luxembourgeois
Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance-vie luxembourgeois ?
C'est un contrat d'assurance-vie souscrit auprès d'un assureur agréé au Luxembourg, sous la supervision du Commissariat aux Assurances (CAA). Pour le souscripteur français, c'est un contrat fiscalement identique à une assurance-vie française (même fiscalité, mêmes abattements à 152 500 € par bénéficiaire, même PFU 30 % après 8 ans), mais avec une sécurité juridique renforcée et un univers d'investissement bien plus large.
Quelle différence avec une assurance-vie française ?
Trois différences majeures : (1) super privilège du souscripteur sans plafond (vs FGAP 70 000 € en France), (2) multidevise EUR/CHF/USD au sein d'une même enveloppe (impossible en France), (3) univers d'investissement étendu via FAS, FID, fonds dédiés, private equity, immobilier non coté.
Quel seuil d'entrée pour un contrat luxembourgeois ?
Variable selon le niveau de personnalisation : 250 000 € pour un contrat standard avec accès aux fonds collectifs externes, 1 M€ pour un fonds dédié, 2,5 M€ pour un FAS/FID entièrement sur mesure. Pour un patrimoine en construction sous ces seuils, l'assurance-vie française reste l'enveloppe la plus adaptée.
Puis-je vraiment investir en francs suisses depuis la France ?
Oui. Le contrat luxembourgeois multidevise permet de détenir des poches en CHF, EUR, USD au sein d'un même contrat, et d'arbitrer librement entre devises. Pour un frontalier rémunéré en CHF, c'est une cohérence devise/épargne impossible à obtenir via une assurance-vie française. La valeur nette du contrat peut être exprimée dans la devise de votre choix.
La fiscalité française s'applique-t-elle ?
Oui, intégralement. Le contrat luxembourgeois est fiscalement transparent pour un résident fiscal français : même PFU 30 % après 8 ans (option barème possible), même abattement annuel 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains après 8 ans, même abattement transmission 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans. Pas d'avantage fiscal supplémentaire mais pas de désavantage non plus.
Quels frais sur un contrat luxembourgeois ?
Frais d'entrée souvent négociables (0 à 3 % selon montant et apporteur). Frais de gestion annuels : 0,6 à 1,2 % du contrat selon le mode de gestion (libre, conseillée, sous mandat). Frais des supports : variables selon univers (fonds, FAS, FID, fonds dédiés). Cabinet LHB négocie les conditions chez plusieurs partenaires (Wealth Europe, Sogelife, Lombard, La Mondiale Europartner).
Étudions votre contrat luxembourgeois.
Un premier rendez-vous, sans engagement.
En visio ou au cabinet de Sierentz. Nous échangeons sur le calibrage d'un contrat luxembourgeois (seuil, devises, univers d'investissement) en regard de votre situation actuelle.
Prendre rendez-vous