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Retraite, couple de frontaliers

À quel âge un couple de frontaliers peut-il prendre sa retraite ?

Voici cinq pages d’une étude de retraite établie pour un couple fictif, tous deux salariés en Suisse et domiciliés en France : le revenu net du foyer selon l’âge de départ de chacun, et les choix qui le font varier.

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Première page de l'extrait : la demande du couple et la réponse chiffrée
★ Note 4,9 / 5 sur Google
Architecture ouverte
ORIAS n° 19000309
25 ans d’expérience
Le résultat de l’exemple

Ce que montre l’étude pour ce couple.

78 553€
Revenu net du foyer par an
Antoine part à 63 ans, Hélène à 62 ans, pour un objectif de 78 000 € par an.
6 546€
Revenu net par mois
Soit 46 € de plus par mois que l’objectif de 6 500 €.
52%
Du revenu actuel du foyer
Avant la retraite, le foyer dispose de 150 942 € par an dans cet exemple.
L’extrait en cinq pages

Ce que contiennent les pages de l’étude.

Page 2 de l'étude : la demande du couple, départ d'Antoine à 63 ans, un revenu net de 78 553 € par an pour 78 000 € souhaitésPage 2

La réponse

Le revenu net du foyer à l’âge de départ souhaité, comparé au revenu actuel et à l’objectif : 78 553 € par an pour 78 000 € visés.

Page 7 de l'étude : graphique du revenu net du foyer avec un âge de départ différent pour chaque conjointPage 7

Des départs décalés

Quand les deux conjoints ne partent pas la même année, le salaire de celui qui travaille encore atténue la baisse de revenu pendant la transition.

Page 11 de l'étude : projection année par année du revenu net avec salaires, 2ᵉ pilier et AVS, jusqu'à 90 ansPage 11

Le revenu année par année

Salaires, 2ᵉ pilier et AVS sont projetés jusqu’à 90 ans, avec l’écart éventuel par rapport à l’objectif de revenu.

Page 19 de l'étude : comparaison des cotisations d'assurance maladie LAMal et CMU à la retraitePage 19

LAMal ou CMU

Le choix du régime d’assurance maladie à la retraite modifie le revenu net : la cotisation CMU dépend de la forme retenue pour le 2ᵉ pilier.

Page 46 de l'étude : hypothèses, taux officiels et avertissement de l'exemple fictifPage 46

Les hypothèses retenues

Taux de change, rendement du capital, fiscalité et seuils officiels, avec leur source et leur date.

À lire à votre rythme

Les cinq pages en PDF

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Situation fictive

Antoine et Hélène, deux frontaliers.

Exemple indicatif, montants inventés

Antoine, 56 ans
142 000 CHF
de salaire annuel, cadre dans l’industrie près de Bâle. Départ envisagé à 63 ans.
Hélène, 54 ans
66 000 CHF
de salaire annuel à 80 %, dans une clinique à Bâle. Départ envisagé à 62 ans.

Une étude réelle part de vos pièces officielles : certificats de prévoyance, relevés AVS et France, avis d’imposition. Le résultat d’un autre couple serait différent.

Quel serait le résultat pour votre couple ?

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Vos questions

Vos questions sur cet exemple.

Les deux conjoints peuvent-ils partir à des âges différents ?+
Oui. Chaque conjoint a ses propres âges d’ouverture des droits : AVS, 2ᵉ pilier, retraite française. L’étude compare les combinaisons d’âges. Tant que l’un des deux travaille, son salaire atténue la baisse du revenu du foyer pendant la transition.
Faut-il choisir le capital ou la rente du 2ᵉ pilier ?+
Cela dépend du revenu recherché, de la fiscalité et de la protection du conjoint. La rente verse un revenu à vie. Le capital se retire en une fois et s’impose différemment. L’étude chiffre les deux options pour chacun des conjoints.
LAMal ou CMU à la retraite : cela change-t-il le revenu ?+
Dans cet exemple, oui : l’écart atteint 6 723 € par an selon la forme retenue pour le 2ᵉ pilier. La cotisation CMU dépend du revenu fiscal de référence. Le détail se trouve sur notre page LAMal ou CMU : le droit d’option.
Cet exemple correspond-il à ma situation ?+
Non. Les montants sont inventés et chaque situation est différente : carrière dans les deux pays, caisses de pension, situation familiale, fiscalité. Une étude réelle s’appuie sur vos pièces officielles.
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